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ABSICHERUNG BEI LEISTUNGSAUSFALL
Der Avalkredit
I. Definition des Avalkredits
Unter einem Avalkredit versteht man die Kreditgewährung eines Instituts (Bank, Kreditversicherer etc.) durch die Übernahme einer selbstschuldnerischen Bürgschaft. Diese Bürgschaften werden häufig im öffentlichen Bereich aber auch im Auslandsgeschäft angefordert. Die Bezeichnungen Bürgschaft oder Garantie werden in diesem Zusammenhang häufig gleichbedeutend benutzt.
Vertragsbeziehungen beim Avalkredit:
Beispiel: Ein Unternehmen exportiert Waren in die USA
(Kann der Exporteur der Forderung des Zollamts nicht nachkommen, zahlt die Hausbank.)
Bei der Gewährung wird keine direkte Geldsumme zur Verfügung gestellt, vielmehr ist hier das Zahlungsversprechen des bürgenden Instituts von entscheidender Bedeutung. Das Institut bürgt für seinen Kunden, dass dieser die eingegangenen Verpflichtungen aus einem vertraglichen Geschäft einhalten kann. Sollte dies nicht der Fall sein, so kann der Bürge verpflichtet werden, die Leistung zu erbringen.
Für dieses Leistungsversprechen berechnen die Institute eine Avalprovision, die monatlich oder jährlich gezahlt wird und einen bestimmten Prozentsatz der Avalsumme ausmacht. Die Avalprovision kann stark variieren, was mitunter an den verschiedenen Risiken der jeweiligen Geschäfte oder den gestellten Sicherheiten liegen kann.
II. Anwendungsbereiche des AvalkreditesIII. Vorteile des AvalkreditesIV. Anbieter von AvalkreditenV. Ablauf des Antragsverfahrens bei der Bank
Häufig trifft man auf Avalkredite im Bereich des Auslandsgeschäfts. Sie werden z.B. von Zoll- oder Steuerämtern verlangt, um die Bezahlung der anfallenden Verbindlichkeiten abzusichern.
Von öffentlichen Stellen werden teilweise sogenannte "Bietungsgarantien" verlangt. In diesem Fall möchte sich der öffentliche Auftraggeber die Zahlung von Vertrags- oder Konventionalstrafen sichern, falls der Bieter seine Aufgaben nicht vertragsgemäß erfüllt.
Weiterhin sind häufig Gewährleistungsgarantien unter der Bezeichnung Avalkredite anzutreffen. Diese können in Form von Lieferungs- und Leistungsgarantien verlangt werden. Hierbei sichert sich der Käufer ab und verlangt eine Leistung vom Verkäufer, falls dieser nicht die Leistung aus dem Vertrag erfüllt.
Gelegentlich kann auch eine Anzahlungsgarantie gefordert werden, um die Rückzahlung von Anzahlungen garantieren zu können.
Der Vorteil beim Avalkredit ist die Absicherung ohne den Einsatz von liquiden Mitteln. Dadurch können wiederum Finanzierungskosten gespart werden, da keine hohen Sicherheitsleistungen hinterlegt werden müssen. Die Avalprovision ist im Vergleich zu anderen Finanzierungskosten als relativ günstig einzustufen.
Des Weiteren kann der Avalkreditnehmer die Avalkredite über einen Kreditversicherer abschließen, so dass die Kreditlinie bei den Geschäftsbanken nicht belastet wird.
Avalkredite können auch in Form eines Avalrahmens vereinbart werden. Diese Form ist mit einem Girokontokreditrahmen zu vergleichen, da der Rahmen bei Bedarf ausgenutzt werden kann.
| - Banken | Volks- und Raiffeisen-Banken, Sparkassen, Privatbanken |
| - Nichtbanken (wie z. B. Kreditversicherer) | beispielsweise: Euler Hermes: www.eulerhermes.de coface Deutschland : www.ak-coface.de Zurich Gruppe Deutschland: www.zurich.de |
| - Förderinstitute | Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) www.nbb-hannover.de |
1. Der Avalkreditnehmer beantragt den Avalkredit
2. Die Bank überprüft die Kreditwürdigkeit des Antragsteller
3. Zusage oder Absage durch die Bank
4. Abschluss eines Avalkreditvertrages
5. Abgabe einer Bürgschaftserklärung der Bank
Bei den Kreditversicherern läuft das Antragsverfahren nahezu identisch ab. Manche Anbieter bieten schon Online - Avalaufträge an, die Bearbeitungszeit kann dadurch verkürzt werden.
Die Avalkredite von den öffentlichen Förderinstituten werden über die Hausbank beantragt. Sie unterliegen aber auch den banküblichen Prüfungen (Vorlage von Bilanzen etc.).
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