Das risikogerechte Zinssystem für Förderdarlehen
Die Förderbanken KfW-Mittelstandsbank und die Investitions- und Förderbank Niedersachsen (NBank) verwenden risikoadjustierte Zinssätze für ihre Förderkredite.
Kern des Preiskonzepts ist, dass Hausbanken den Darlehens-Zins eigenständig nach marktwirtschaftlichen - und für sie rentablen - Verfahren anhand der risikorelevanten Kategorien 'Kreditnehmerbonität' ('Bonitätsklasse') und 'Werthaltigkeit der beigebrachten Sicherheiten' ('Besicherungsklasse') bestimmen. Daraus ergibt sich der individuelle Kreditzins, der sich innerhalb der Grenzen von sieben von den Förderbanken definierten Preisklassen (A bis G) bewegt.
| Bonitäts- Klasse | Besicherungsklasse | |||
1 | 2 | 3 | 4 | |
1 | A | B | C | D |
2 | B | D | E | F |
3 | C | E | F | G |
4 | D | F | G | X |
5 | E | G | X | X |
6 | F | X | X | X |
Die Tabelle bildet die Zinssystematik ab. 'A' ist die beste Zinskategorie, 'G' die schlechteste. Das 'X' bedeutet, dass kein Kredit mehr vergeben wird. Bei einer Einstufung in die Kategorie 'A' bekommt das Unternehmen die Förderdarlehen zu einem sehr günstigen Zinssatz, der unter dem ursprünglich einmal einheitlichen Zins des jeweiligen Förderkredits liegt. Landet man allerding in Preiskategorie 'G', sind die Zinsen deutlich höher als bisher.
Weitere Informationen finden Sie auf den Seiten der Förderbanken. Zu empfehlen ist z. B. das Internetportal der KfW. Dort werden neben der Darstellung des Bepreisungssystems als solches, auch die Vorgehensschritte der Hausbank erläutert und Fallbeispiele gegeben.
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